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17.1.2024 | Zuletzt aktualisert am 25.1.2024

19 min

5 Banken mit innovativen Premium-APIs für Unternehmen

In diesem Artikel gehen wir auf fünf Vorreiter bei der Entwicklung von Banken-APIs (sog. Programmierschnittstellen zu Banken) für Unternehmen ein. Die Angebote sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich, daher konzentrieren wir uns auf führende Banken, die einen besonderen Wert auf das Thema Benutzerfreundlichkeit legen - nicht nur für Entwickler, sondern auch für Unternehmen und Anbieter von Cash- und Treasury-Management-Lösungen.

Kurzer Hinweis: In vorherigen Artikeln haben wir uns bereits mit Banken-APIs beschäftigt, unter anderem warum Treasury- und Finanzfachleute keine eigenen APIs entwickeln sollten und wie der Stand der APIs aus Sicht der Benutzererfahrung für Geschäftskunden ist.   

 

1. Deutsche Bank

Die Deutsche Bank ist nicht nur führend, wenn es um die Benutzerfreundlichkeit für Entwickler geht - sie bietet auch ein umfassendes Spektrum an APIs nach dem Innopay-Benchmark an und ist bekannt für ihre Transparenz.


Was bietet die Deutsche Bank den Kunden in der DACH-Region?   

Die Deutsche Bank bietet Lösungen für die PSD2-Compliance sowie ein API-Partnernetzwerk, db Smart Access und DB Corporate API: Instant Payments.   

Auf dem Entwicklerportal der Bank erhalten Kunden Informationen über die Datensicherheit des API-Programms, was für Unternehmen, die auf eine PSD2-Compliance achten müssen, ein wichtiger Entscheidungsfaktor ist.  

Deutschsprachige Kunden können sich auch genauer darüber informieren, wie sie die APIs zu ihrem Vorteil nutzen.

Bei der Produktauswahl ist es dank Filter möglich, genau die Lösungen herauszusuchen, die benötigt werden:

  • Deutsche Bank Private Bank  
  • Deutsche Bank Corporate Bank (SME)  
  • Deutsche Bank Enterprises   
  • Norisbank  

 

Des Weiteren kann nach Bundesland, Kategorie, Region und Autorisierungsmethode gefiltert werden.

Für Unternehmen sind die folgenden APIs verfügbar:

  • DB Corporate API: Account balance  
  • DB Corporate API: Account-Pre-Validation  
  • DB Corporate API: Custody FX Approval Status  
  • DB Corporate API: Fund Net Asset Value Per Unit (NAV)   
  • DB Corporate API: FX4Cash  
  • DB Corporate API: Instant Payments  
  • DB Corporate API: Loan Status Real-Time Reporting  
  • DB Corporate API: Money Market Agent  
  • DB Corporate API: Mortgage Lenders Notification  
  • DB Corporate API: Notifications Service  
  • DB Corporate API: Request to Pay  
  • DB Corporate API: Securities Settlement Status  

Deutsche Bank Premium API offering

Jedes Produkt hat klare Beschreibungen, was man mit der entsprechenden API erreichen kann. Zusätzlich gibt es Prozessbeschreibungen, was benötigt wird, um die API-Aufrufe zum Laufen zu bringen.  

Insgesamt bietet die Deutsche Bank ein umfassendes Angebot, dennoch wären mehr Informationen darüber, wie Treasury- und Finanzteams in Unternehmen damit unterstützt werden, wünschenswert.

2. OP 

Die OP-Bank gehört zu den größten Finanzunternehmen in Finnland. Die nordischen Banken sind für ihre Innovationskraft bekannt - und OP ist da keine Ausnahme. Wenn Sie die Website von OP besuchen, um sich über API-Lösungen für Corporate Banking zu informieren, finden Sie mehr als nur Informationen für Entwickler, wie die API eingerichtet wird.

OP weiß, dass das Benutzerfreundlichkeit einen hohen Stellenwert hat. Außerdem wissen sie, dass Echtzeit-APIs die Ausführung von Zahlungen deutlich vereinfachen. Kein Wunder also, dass die APIs von OP sehr gefragt sind. Täglich werden rund 40 000 API-Aufrufe verzeichnet, die Zahlungen in 30 Länder übermitteln.  

OP bietet folgende APIs für Unternehmen an:

  • OP Corporate Account Data API zur Anzeige aktueller Kontostände und zum Abrufen von Transaktionen  
  • OP Corporate Payment API, um SEPA-Überweisungen und Sofortzahlungen vom Bankkonto des Unternehmens zu veranlassen
  • OP Corporate Transaction Filter API zum Filtern von Transaktionen und zur Bereitstellung eines umfassenden Kundendienstes, der Auskunft über Zahlungen gibt  
  • OP Corporate Transaction Info API, um zusätzliche Zahlungsinformationen anzufordern  
  • OP Corporate Refund API für die Rückerstattung von Zahlungen auf Grundlage der Details der ursprünglich erhaltenen Zahlung

Die Einrichtung von APIs mit OP ist einfach und intuitiv - Sobald Sie wissen, welche APIs Sie benötigen, können Sie online über eine Selbstbedienungsseite einen Vertrag abschließen und mit der Einrichtung beginnen. Ein großer Vorteil von OP ist, dass die Bank eng mit Lösungsanbietern zusammenarbeitet. Wenn Sie also die APIs nicht selbst einrichten möchten, können die Lösungsanbieter diese Arbeit für Sie übernehmen.

OP Premium API

3. Nordea 

Nordea ist eine weitere nordische Bank mit innovativen und zukunftsweisenden API-Lösungen. Das API-Portal von Nordea ist sehr intuitiv zu bedienen und erinnert Sie an den AppStore - Sie finden schnell genau die Informationen, die Sie benötigen.

Nordea bietet neben Premium-Diensten auch Dienste an, die für die Compliance ausreichend sind. Zudem können die API-Produkte nach Kundentypen unterteilt werden: Es gibt APIs für kleine und mittelgroße Unternehmen, Institutionen sowie für Privatkunden.

 

Nordea bietet die folgenden Premium-Lösungen für Unternehmen an:

  • Beneficiary Account Validation  
  • Corporate Payout  
  • FX Trading  
  • Instant Reporting  
  • Loan Broker  
  • Mass Payments  

Zu Mass Payments: Als ein Anbieter eines Payment Hubs ist es interessant zu sehen, was Banken in Bezug auf Corporate Cash Management anbieten. Mit dieser API können Firmenkunden mit einer einzigen API-Anfrage mehrere vordefinierte Zahlungen vornehmen. Darüber hinaus können Kunden mit dieser API ihre Kreditorenbuchhaltung automatisieren und verbessern.

 Nordea API products

Die Mass Payments-API verspricht Kunden die Automatisierung manueller Zahlungsprozesse mit vollständiger Transparenz. Dabei arbeitet Nordea eng mit den Kunden zusammen, um die API zum Laufen zu bringen. Im ersten Schritt wird eine Test-API freigegeben, um zu prüfen, ob sie den Kundenanforderungen entspricht. Die API kommt in Verbindung mit einer sogenannten Corporate Access Authorization API. Diese APIs verfügen über eine umfassende Dokumentation für Entwickler, genau wie die anderen Produkte von Nordea. Aber: Wie funktionieren APIs in der Realität? Praktische Hilfestellungen wie Videos oder Erklärungen dazu wären wünschenswert, um den Finanzexperten das Leben zu erleichtern. Am besten setzen Sie sich mit der Bank in Verbindung und sehen sich eine Demo an, um Antworten auf alle Ihre Fragen zu erhalten.

Nordea API offering

4. ING 

ING hat ein umfangreiches Entwicklerportal, in dem folgende API-Lösungen für Unternehmen angeboten werden:

  • Account Information API 
  • Confirmation Availability of Funds API 
  • OAuth 2.0 API 
  • Payment Initiation API 
  • Payment Request API 
  • Showcase API 

Für jede API gibt es Referenzen und eine ausführliche Dokumentation für Entwickler. Die ING beschreibt die Funktionalitäten der APIs sehr verständlich, was den Cash Managern die Entscheidung erleichtert, ob die Lösung geeignet ist. Die ING bietet sowohl Premium-Lösungen als auch Lösungen für die PSD2-Compliance für Unternehmen an.

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Um einen besseren Einblick in das API-Angebot der ING zu erhalten, hat die Bank einige Kundenbeispiele zusammengestellt, die Unternehmen helfen sollen, mögliche Anwendungsbereiche zu verstehen.

5. SEB 

Auch die SEB-Bank hat frühzeitig verstanden, wie wichtig Benutzerfreundlichkeit ist. Die Bank mit Sitz in Stockholm leistet Pionierarbeit im Bereich der Premium-APIs für Unternehmen und arbeitet eng mit Nomentia zusammen, um ihren Kunden eine umfassende Bankkonnektivität zu bieten und sie so bei einer P27-Umstellung in den kommenden Jahren zu unterstützen.   

Zurück zu den APIs: Die folgenden Produkte werden über das SEB-Entwickler-Portal bereitgestellt:

  • Authorization  
  • Corporate occupational pension engagement  
  • Corporate occupational pension invoice  
  • Foreign exchange rates  
  • Foreign exchange trading  
  • Global custody positions  
  • Global custody safekeeping account information  
  • Pension and insurance leads  
  • PSD2 Account information  
  • PSD2 Branded Cards  
  • PSD2 Payment Initiation  
  • Real estate leads  
  • SEB base rates  
  • SEB Jira IT service management  

Zusätzlich gibt es die GitHub-Community, die Entwickler bei der Einrichtung von APIs unterstützt.

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Obwohl die Seite für Geschäftskunden weniger benutzerfreundlich erscheint, finden Sie hier dennoch viele Informationen über die API-Entwicklung bei SEB sowie einen klaren Überblick darüber, wie Sie beginnen können.

Premium-API-Angebote werden immer besser

Wir hätten noch viele weitere Banken in die Liste aufnehmen können, auch außerhalb Europas. Es ist großartig zu sehen, wie viele Banken mittlerweile Premium-APIs für Firmenkunden anbieten, um sie bei ihren Cash-Management-Herausforderungen zu unterstützen.  

Vielleicht werden wir in Zukunft noch mehr innovative APIs auf dem Markt sehen wie API-Angebote, die das komplette Cash- und Treasury-Management umfassen. Wir erwarten auch, dass immer mehr Banken Partnerschaften mit TMS-Anbietern eingehen werden, um die APIs mit ihren Lösungen zu verbinden, so dass die Endnutzer immer über Echtzeitdaten verfügen können.

Eines ist sicher: Wir werden weiterhin verfolgen, wie sich der Markt entwickelt - und wir sind immer offen für Partnerschaften mit Banken, um unseren gemeinsamen Kunden herausragende Leistungen bieten zu können.