Sanktionsprüfung: Die häufigsten Ausreden – und warum sie nicht zählen

Sanktionen. Natürlich wissen Sie, dass es sie gibt, doch wie viele andere gehen Sie vermutlich davon aus, dass sie das Problem anderer sind. Schließlich sind Sie kein Großkonzern und haben nichts mit Regierungsaufträgen zu tun – warum sollten sie also für Sie gelten? Vielleicht haben Sie sogar ein paar Ausreden parat, warum Ihr Unternehmen nicht ins Visier der Behörden gerät. „Wir haben keine Geschäftsbeziehungen zu sanktionierten Ländern“, „Die Bank würde alles entdecken“ oder „Wir sind zu klein, um von Bedeutung zu sein“.

Die Sache ist jedoch die: Diese Ausreden sind nicht nur fehlerhaft. Sie sind gefährlich. Die Wahrheit ist, dass niemand davon ausgenommen ist. Sanktionen gelten überall. Sie sind kein fernes Problem, um das sich andere kümmern müssen, sondern eine Realität, die Sie einholen kann, ob Sie es kommen sehen oder nicht. Die Welt verändert sich schnell: Kriege, Handelsbeschränkungen, internationale Konflikte – all das schlägt sich in Regulierungen nieder, die Sie befolgen müssen, ob Sie darauf vorbereitet sind oder nicht.

Die Gefahr? Menschen warten immer auf die Katastrophe. Sie glauben, wenn sie den Sturm nicht kommen sehen, brauchen sie sich auch nicht darauf vorzubereiten. Aber Vorschriften sind die Sturmwarnung – sie sollen Probleme verhindern, bevor sie zur Krise eskalieren. Und sie jetzt ignorieren? Das ist eine Bequemlichkeit, die sich rächen wird. Die Wahrheit ist, dass Ihr Unternehmen nicht sicher ist, sdolange Sie nichts tun.

Die Ausreden, die Sie gefährden 

Seien wir ehrlich: Viel zu viele Unternehmen glauben, dass sie immun gegen Sanktionsrisiken sind. Es ist einfacher, den Kopf in den Sand zu stecken und davon auszugehen, dass die Vorschriften nicht für sie gelten. Bis sie es natürlich doch tun. Diese Mythen sind die blinden Flecken, die Unternehmen verwundbar machen, und sie sind häufiger anzutreffen, als Sie denken. 

„Das ist nicht meine Verantwortung.“

Nehmen wir an: Sie sind ein mittelständisches Unternehmen mit stabilen Geschäftsabläufen. Sanktionen scheinen weit entfernt, vielleicht sogar irrelevant. Ihr Geschäft läuft reibungslos, und Ihre Konten sind unangetastet. Das Zahlungssystem meldet nie etwas, und die Bank hat ihre eigene Compliance-Abteilung, oder? Für viele Unternehmen ist diese Denkweise eine Falle. Man verfällt leicht in diese Denkweise, insbesondere wenn der Druck des Tagesgeschäfts den Blick für das große Ganze trübt.

„Die Vorstellung, dass ‚das Aufgabe der Bank ist‘ oder ‚wir noch nie Probleme hatten‘, ist genau das, worauf kleine Unternehmen zurückgreifen, wenn sie ihre Hausaufgaben nicht gemacht haben. Die Bank mag es vielleicht bemerken – aber was passiert, wenn nicht? Sie sind immer noch derjenige, der in der Klemme steckt.“

Diese Sichtart ist nicht nur gefährlich, sondern greift auch zu kurz. Das Kernproblem? Verantwortung. Es ist leicht, die Verantwortung abzuschieben und davon auszugehen, dass die Bank alle Probleme entdeckt oder dass man auf der sicheren Seite ist, solange man keine Geschäfte mit bestimmten Ländern macht. Aber diese Logik vermittelt ein falsches Gefühl der Sicherheit.

Letztendlich ist Ihr Unternehmen für die Einhaltung der Vorschriften verantwortlich. Selbst wenn die Bank eine Transaktion stoppt, bedeutet das nicht, dass Sie aus dem Schneider sind. In dem Moment, in dem Sie eine Zahlung veranlassen, die gegen Sanktionen verstößt – sei es absichtlich oder fahrlässig –, verstoßen Sie bereits gegen das Gesetz. Die Bank kann die Zahlung zwar im richtigen Moment noch sperren, aber das beseitigt nicht das Risiko von Ermittlungen, Geldstrafen oder Reputationsschäden.

Nur weil in der Vergangenheit keine Probleme aufgetreten sind bedeutet das nicht, dass Sie sicher sind. Die Dinge ändern sich schnell. Und wenn ein Problem auftritt, können die Folgen schwerwiegend sein, einschließlich Strafen, die besonders kleinere Unternehmen ruinieren können. Die wichtigste Erkenntnis? Wenn Sie Ihre Transaktionen nicht proaktiv überprüfen und schützen, setzen Sie sich erheblichen rechtlichen und finanziellen Risiken aus.

„Das ist reine Bürokratie.“ 

Im Geschäftsalltag kann Compliance wie ein lästiges, unnötiges Hindernis erscheinen. Sie haben Termine einzuhalten, Verkäufe abzuschließen, und das Letzte, womit Sie sich beschäftigen möchten, ist ein Berg von Vorschriften. Manche denken vielleicht: „Das ist nur bürokratischer Unsinn – wir sind doch keine Kriminellen“ oder „Wenn eine Zahlung gesperrt wird, können wir uns immer noch darum kümmern.“ Gerade im hektischen Tagesgeschäft kommen solche Ausreden schnell auf.

„Bei Sanktionen geht es nicht um Compliance um der Compliance willen. Es geht um reale Konsequenzen. Denken Sie an den Schaden für Ihren Ruf, die verlorenen Chancen und die rechtlichen Risiken, die sich aus einer Verharmlosung ergeben. Bürokratie kann schnell zu einer Abrissbirne werden.“

Diese Denkweise ist voller Irrtümer. Das Problem dabei, die Einhaltung von Sanktionen als bloße lästige Pflicht abzutun, ist, dass dabei die realen Konsequenzen völlig außer Acht gelassen werden. Sicher, Sie fühlen sich vielleicht nicht wie ein Krimineller, aber darum geht es nicht. Sanktionen sind ein globales Sicherheitsinstrument, und Verstöße gegen sie können zu Geldstrafen, Ermittlungen und einer ernsthaften Rufschädigung führen. Sie glauben, das sei keine große Sache? Denken Sie noch einmal darüber nach.

Das Einfrieren von Zahlungen ist keine einfache Unannehmlichkeit. Es ist eine bevorstehende Ermittlung, oft mit weitreichenden Konsequenzen. Und die Vorstellung, dass „geringes Risiko“ irgendwie bedeutet, dass man aus dem Schneider ist, ist trügerisch.

Risiko wird nicht durch die Branche definiert, sondern durch die Gefährdung, die Absicht und die Qualität Ihrer Prozesse. Ein kleiner Fehltritt kann zu einer ausgewachsenen Krise führen, die Ihr Unternehmen der Gnade der Aufsichtsbehörden ausliefert.

Es ist zwar leicht, die Einhaltung von Sanktionen als „Bürokratie“ abzutun, aber wenn man sie ignoriert, kann das schnell zu weitaus schlimmeren Problemen führen – kostspieligen und zeitraubenden Problemen, die mit dem richtigen Ansatz hätten vermieden werden können.

„Wir sind zu klein, um relevant zu sein“.

Man könnte meinen, ein kleines Unternehmen stehe nicht auf dem Radar. „Sanktionen beziehen sich darauf, wohin das Geld fließt, und wir haben mit kriminellen Akteuren nichts zu tun“, mag mancher denken. Oder: „Wir haben grundlegende Prüfungen durchgeführt, das reicht doch, oder?“ Und dann gibt es noch den Klassiker: „Wir sind klein. Die Aufsichtsbehörden haben es auf die Großen abgesehen, nicht auf uns“. Diese Denkweise vermittelt ein Gefühl der Sicherheit, wie eine kuschelige Decke. Denn wer würde sich schon auf ein kleines Unternehmen konzentrieren, wenn es größere Ziele gibt?

„Das Problem mit der Einstellung, man sei zu klein, um von Bedeutung zu sein, ist, dass man unvorbereitet ist, wenn Risiken auftreten. Kleine Unternehmen glauben oft, sie seien unsichtbar, aber die Aufsichtsbehörden wissen genau, wo sie nach Lücken suchen müssen. Und diese Lücken können einen teuer zu stehen kommen.

Diese Fehlannahme ist gefährlich. Kleine Unternehmen sind oft gerade deshalb das Ziel von Sanktionsverstößen, weil sie unvorbereitet sind und seltener über die Compliance-Ressourcen verfügen, um subtile Warnsignale zu erkennen. Schauen Sie über die Größe des Unternehmens hinaus und denken Sie an Risiken und Schwachstellen.

Die einmalige Überprüfung, die Sie letztes Jahr durchgeführt haben? Das reicht nicht mehr aus. In einem Jahr kann sich viel ändern, und Sanktionslisten werden ständig aktualisiert. Die Welt verändert sich, und damit auch der Fokus der Regulierungsbehörden.

Kleine Unternehmen gelten als leichte Beute für Kriminelle, die versuchen, Sanktionen zu umgehen. Wenn Sie Ihre Geschäftsbeziehungen nicht regelmäßig und gründlich überprüfen, könnten Sie unwissentlich Tür und Tor für rechtliche und finanzielle Probleme öffnen.

Auch wenn Sie vielleicht denken: „Wir sind zu klein, um eine Rolle zu spielen“, ist genau das der Grund, warum Sie sich um Compliance kümmern müssen. Denn kleine Unternehmen stehen oft im Fokus der Aufsichtsbehörden.

Was Unternehmen wirklich tun sollten

„Zu glauben, man könne ohne Risiko davonkommen, ist der größte Fehler, den ein Unternehmen machen kann. Risiken gibt es immer. Alles hängt davon ab, wie gut man darauf vorbereitet ist.“

Was ist also der richtige Ansatz? Es beginnt damit, die Wahrheit zu akzeptieren: Kein Risiko ist ein Mythos. Der Schlüssel liegt nicht darin, Risiken vollständig zu vermeiden – das ist unmöglich –, sondern sie strategisch zu managen und zu minimieren. Jedes Unternehmen, egal wie klein es ist, muss proaktiv mit dem Risiko von Sanktionsverstößen umgehen. Und das heißt, dass Sie Ihre Denkweise auf einen kontinuierlichen, risikobasierten Ansatz umstellen müssen.

Erstens ist die Sanktionsprüfung keine einmalige Angelegenheit. Sie ist ein fortlaufender Prozess. Es reicht nicht, Kunden einfach bei der Aufnahme zu überprüfen und dann zu vergessen. Situationen ändern sich, Listen werden aktualisiert und Unternehmen entwickeln sich weiter. Die gleichen Kunden, die Sie heute aufnehmen, könnten morgen mit jemandem auf einer Sanktionsliste in Verbindung stehen. Wenn Sie diese nicht überwachen, lassen Sie potenziellen Problemen Tür und Tor offen.

Zweitens: Es muss nicht kompliziert sein. Das Wesentliche zählt. Kennen Sie Ihre Kunden in- und auswendig und achten Sie stets auf Warnsignale. Stellen Sie sicher, dass Ihre Prozesse auf dem neuesten Stand sind und Ihr Team darin geschult ist, Warnsignale zu erkennen.

Schließlich sollten Sie die Bedeutung von Prozessen nicht unterschätzen. Die richtigen Systeme für die Überprüfung von Sanktionen, regelmäßige Kontrollen und schnelle Reaktionen auf Probleme sind das, was konforme Unternehmen von denen unterscheidet, die bei Problemen in Schwierigkeiten geraten. Bleiben Sie wachsam und aufmerksam. Niemand erwartet Perfektion. Seien Sie einfach vorbereitet.

Fazit: Warten Sie nicht. Handeln Sie.

Wahrscheinlich benötigen Sie keine umfassende Überarbeitung Ihrer Compliance-Prozesse, aber Sie müssen handeln. Es steht zu viel auf dem Spiel, um alles dem Zufall zu überlassen, und Untätigkeit ist keine Option mehr. Die Welt hat sich verändert, ebenso wie die Risiken. Es ist leicht, die Einhaltung von Sanktionen als etwas abzutun, das für Sie oder Ihr Unternehmen nicht relevant ist, aber diese Denkweise könnte Sie teuer zu stehen kommen. Ob Sie ein kleiner oder großer Akteur sind, die Regeln sind dieselben: Wissen Sie, mit wem Sie Geschäfte machen, bleiben Sie wachsam und halten Sie Ihre Prozesse auf dem neuesten Stand. Compliance muss keine massive Belastung sein, aber sie zu ignorieren? Das ist ein Risiko, das Sie sich nicht leisten können.