Mitä ISO 20022 -osoiterakenteen muutos tarkoittaa Nomentian asiakkaille?
Loppuvuodesta 2026 alkaen maksusanomissa on käytettävä strukturoidussa muodossa olevia osoitteita – vapaamuotoisia (free-text) osoitteita ei enää hyväksytä. Muutos koskee sekä kansainvälisiä, että monia kotimaisia maksuja (mm. SEPA ja CHAPS), ja se perustuu SWIFTin ja maksujärjestelmien vaatimuksiin. Jos maksuaineistonne sisältää edelleen vapaamuotoisia osoitekenttiä, nyt on aika toimia.
Mikä muuttuu?
- Osoitteet jaetaan omiin kenttiinsä: Jokaisella maksulla on oltava vähintään kaupunki ja maa omissa tietokentissään. Muut kentät (katuosoite, rakennusnumero, postinumero) lisätään, jos ne ovat tiedossa.
- Kaksi sallittua muotoa:
- Täysin strukturoidut: Kaikki osoiteosat omissa kentissään (ei vapaata tekstiä)..
- Hybrid:i Kaupunki ja maa strukturoiduissa kentissä, lisäksi enintään kaksi vapaamuotoista riviä lisätiedoille.
- Vapaamuotoiset osoitteet (unstructured adresses) hylätään marraskuun 2026 jälkeen.
Miksi muutos tehdään?
Strukturoidut osoitteet parantavat maksudatan laatua, tehostavat automaatiota ja helpottavat sääntelyvaatimusten täyttämistä. Maksut käsitellään nopeammin ja virheet vähenevät.
Toimi näin:
- Tarkista järjestelmät ja tiedot
- Varmista, että kaikissa maksuaineistoja tuottavissa järjestelmissä (ERP, palkat, matkalaskut, vanhat maksuformaatit, csv-maksut, jne.) maksun saajien osoitteissa on vähintään kaupunki ja maa rekisteröitynä.
- Tarkista, että nämä tiedot tulevat maksuaineistossa strukturoidusti oikeisiin kenttiin.
- Auditointi ja tietojen puhdistus
- Selvitä, missä osoitteet ovat vapaamuotoisina tai puuttuvatko kaupunki/maa.
- Suunnittele tietojen puhdistus: jaa osoitteet osiin ja täydennä puuttuvat kentät.
- Hyödynnä automaattisia työkaluja tai kysy neuvoa pankiltasi.
- Päivitä sisäiset prosessit
- Muokkaa maksupohjat ja lomakkeet keräämään strukturoidut osoitetiedot.
- Kouluta henkilöstöä keräämään täydelliset osoitteet uusilta toimittajilta/kumppaneilta.
- Testaa ajoissa
- Lähetä testimaksuja strukturoiduilla osoitteilla pankkiin ennen määräaikaa.
- Hyödynnä pankin tarjoamia validointityökaluja.
- * Ilmoitattehan myös Nomentialle, kun teillä on tarkempi ajatus siitä, milloin ja miten aiotte testata aineistoannne nykyisestä poikkeavalla osoitetiedolla.
- Tarkista pankkisi ohjeet
- Pankilla voi olla omia aikatauluja tai lisävaatimuksia – varmista nämä aina omasta pankistasi..
Deadline: Käyttöönoton aikataulu voi vaihdella pankkien välillä, sillä kukin pankki päättää itse, kuinka se noudattaa Euroopan maksuneuvoston asettamaa määräaikaa. Ota yhteyttä pankkeihisi varmistaaksesi niiden omat vaatimukset ja aikataulut.
Tarvitsetko apua?
Jos olet Nomentian asiakas, voit tutusta aiheeseen tarkemmin asiakastukiportaalissamme. Nomentia voi tarvittaessa auttaa maksullisena konsultointityönä maksuaineiston rakenteen oikeellisuuden tarkistuksessa, mutta emme lisää puuttuvia tietoja (kaupunki tai maa). Ota yhteyttä
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Miksi ISO 20022 -osoiterakenteen muutos on ajankohtainen aihe juuri nyt?
Osana maailmanlaajuista ISO 20022 -siirtymää pankit ja maksujärjestelmät ovat siirtymässä pois täysin vapaamuotoisista osoitetiedoista. Vuodesta 2026 alkaen maksusanomissa olevat osoitetiedot on pääsääntöisesti ilmoitettava rakenteisessa muodossa.
Vaatimukset voivat kuitenkin vaihdella pankin, maan, maksujärjestelmän ja maksutyypin mukaan.
Mitä rakenteisella osoitteella tarkoitetaan?
Mitä osoitemuotoja tuetaan tästä eteenpäin?
Käytössä säilyy kaksi osoitemuotoa:
- Rakenteinen osoite: Osoitteen eri osat ilmoitetaan niille tarkoitetuissa kentissä.
- Hybridi-/yhdistelmäosoite: Rakenteisia osoitekenttiä täydennetään rajoitetusti vapaamuotoisilla osoiteriveillä.
Pelkästään vapaamuotoisista tekstiriveistä koostuvia osoitteita ei enää tueta.
Mitkä osoitetiedot ovat pakollisia?
ISO 20022 -standardin vähimmäisvaatimus on:
- Paikkakunta (Town Name / TwnNm)
- Maa (Country / Ctry)
Monet pankit edellyttävät kuitenkin lisäksi esimerkiksi kadunnimeä, rakennusnumeroa tai postinumeroa. Noudata aina oman pankkisi määrittelemiä vaatimuksia.
Koskeeko muutos kaikkia asiakkaita?
Ei välttämättä. Muutoksen vaikutukset riippuvat käyttämistäsi maksutyypeistä, maista, maksujärjestelmistä ja pankeista.
Jotkin pankit voivat edellyttää rakenteisia osoitteita vain tietyissä maksutyypeissä, kun taas toiset voivat soveltaa vaatimuksia laajemmin.
Mihin maksutyyppeihin muutos tyypillisesti vaikuttaa?
Muutos koskee erityisesti seuraavia maksutyyppejä:
- SEPA-tilisiirrot (SCT)
- SEPA-suoraveloitukset (SDD)
- Kansainväliset maksut
- Suuret maksut / RTGS-maksut
Esimerkkejä ovat SEPA-alueen sisäiset SEPA-maksut, SWIFTin rajat ylittävät maksut (CBPR+), TARGET-palvelut, CHAPS sekä muut kotimaiset ISO 20022 -maksujärjestelmät.
Koskeeko muutos vain kansainvälisiä maksuja?
Ei. Vaikka muutos koskee yleisesti erityisesti rajat ylittäviä maksuja, myös jotkin kotimaiset maksujärjestelmät ottavat käyttöön rakenteisia osoitetietoja koskevia vaatimuksia.
Tarkista aina oman pankkisi vaatimukset.
Pitääkö osoitetietoni päivittää?
Suosittelemme tarkistamaan toimittajien, asiakkaiden, työntekijöiden, maksunsaajien ja oman yrityksenne osoitetiedot ja varmistamaan, että ne ovat täydelliset ja ajan tasalla. Oman yrityksenne tiedot tulee tarkistaa ja päivittää Nomentian Masterdataan.
Puuttuvat tai puutteelliset osoitetiedot voivat johtaa maksujen hylkäämiseen.
Keiden osapuolten osoitetiedot maksusanomassa voivat edellyttää rakenteista muotoa?
Pankista ja maksutyypistä riippuen rakenteisia osoitetietoja voidaan edellyttää esimerkiksi seuraavilta osapuolilta:
- Maksunsaaja (Creditor / Beneficiary)
- Maksaja (Debtor)
- Lopullinen maksunsaaja (Ultimate Creditor)
- Lopullinen maksaja (Ultimate Debtor)
- Rahoituslaitokset
Huomio: Tämä ei tarkoita, että kaikille näille osapuolille pitäisi aina lisätä osoitetiedot. Jos jonkin osapuolen osoitetietoja kuitenkin ilmoitetaan, ne voidaan edellyttää annettavaksi vaaditussa rakenteisessa muodossa.
Maksunsaajan (Creditor / Beneficiary) osoitetiedot ovat yksi yleisimmin muutoksen kohteena olevista alueista.
Riittääkö, jos ilmoitan vain maan?
Ei. Jos maksusanomaan sisällytetään osoitetietoja, vähintään sekä paikkakunta että maa on ilmoitettava.
Pankki voi edellyttää myös muita osoitetietoja.
Pitääkö meidän päivittää pain.001.001.09-versioon?
Ei.
Asiakkaiden ei yleensä tarvitse päivittää ERP- tai lähdejärjestelmäänsä pelkästään rakenteisia osoitetietoja koskevan muutoksen vuoksi.
Rakenteiset osoitetiedot voidaan välittää riippumatta siitä, onko lähdejärjestelmän käyttämä formaatti v3, v9 tai jokin muu tuettu formaatti.
ERP-toimittajamme on siirtymässä pain.001.001.09-versioon. Pitääkö meidän muuttaa pankkiyhteyttä?
Ei välttämättä. Nomentian tuontiliittymää voidaan kuitenkin joutua päivittämään, jos ERP-järjestelmä alkaa tuottaa eri XML-versiota.
ERP:n XML-version päivitys ja rakenteisia osoitetietoja koskevat vaatimukset ovat kaksi eri asiaa. Jos pankki edellyttää tiettyä XML-versiota, Nomentia pystyy yleensä tuottamaan pankin tarvitseman formaatin out-conversion-muunnoksen avulla.
Miten voin tarkistaa, että rakenteiset osoitetiedot sisältyvät maksuihin?
Tarkista sekä Nomentiaan tuotu maksuaineisto että pankille lähetettävä lopullinen maksuaineisto:
1. Technical Information → Imported Material
Varmista, että rakenteiset osoitetiedot on tuotu Nomentiaan oikein.
2. Technical Information → Payload Material
Varmista, että pankille lähetettävä lopullinen maksuaineisto sisältää vaaditut osoitetiedot.
Entä jos käytän CSV-muotoisia maksuaineistoja?
Nomentia tarjoaa CSV-mallin, joka tukee rakenteisia osoitetietoja. Mukana on myös ohjeistus siitä, miten osoitetiedot tulee täyttää.
Pitääkö manuaaliset maksupohjat päivittää?
Kyllä.
Jos osoitetiedot syötetään maksuihin manuaalisesti, maksupohjat kannattaa tarkistaa ja varmistaa, että kaikki tarvittavat rakenteiset osoitekentät ovat käytettävissä ja määritelty oikein.
Mitä minun pitäisi tehdä, jos pankki on ottanut yhteyttä rakenteisiin osoitetietoihin liittyen?
- Tutustu pankin ilmoittamiin vaatimuksiin.
- Varmista, että tarvittavat osoitetiedot löytyvät perustiedoista (master data).
- Testaa maksuaineistot pankin kanssa.
- Ota yhteyttä Nomentiaan, jos maksujen formaatteihin, pankkiyhteyksiin tai tiedostomuunnoksiin tarvitaan muutoksia.
- Ota yhteyttä pankkiin, jos tarvitset tarkennuksia pakollisista osoitetiedoista tai siitä, mitä maksutyyppejä vaatimukset koskevat.
Auttaako Nomentia meitä arvioimaan valmiutemme?
Kyllä. Nomentia voi auttaa valmiuden arvioinnissa, maksuaineistojen läpikäynnissä, testauksessa, ongelmatilanteiden selvittämisessä sekä käyttöönottoon liittyvissä kysymyksissä.
Nämä palvelut ovat maksullista konsultointia, ja niiden laajuus ja hinta arvioidaan asiakkaan ympäristön ja tarpeiden perusteella.