6 Vorteile für die Einführung einer Inhouse-Bank

von Nomentia

lesedauer 4 min

cash management trends 2022

Eine Inhous-Bank ist ein Konzern oder eine juristische Person, die Bankdienstleistungen für verschiedene Geschäftsbereiche innerhalb eines Unternehmens erbringt. Die interne Bank repliziert die Dienstleistungen, die normalerweise von Banken erbracht werden. Die interne Bank bietet Lösungen für Zahlungen, Liquiditätsmanagement und Cash Visibility, Payment on Behalf (POBO), Collections on Behalf (COBO), Devisenanfragen, Finanzierung und Working Capital für Geschäftseinheiten.

Wenn Unternehmen nach einer Möglichkeit suchen, ihre Zahlungsprozess zu verbessern, die Cash Visibility zu erhöhen und die Bankgebühren zu senken, kann eine Inhouse-Bank eine gute Alternative zur Zusammenarbeit mit unzähligen internationalen Banken sein.

Zwar ist die Inhouse-Bank aufgrund von Vorschriften nicht in jedem Land eine Option, doch wenn es möglich ist, sie zu nutzen, verringert sie die Anfälligkeit des Unternehmens auf Änderungen der Vorschriften, die sich negativ auf den Geschäftsbetrieb auswirken könnten. Unternehmen schützen sich nicht nur vor regulatorischen Änderungen in den Ländern, sondern auch vor Änderungen auf Seiten der Bank, wenn es beispielsweise um die Aktualisierung neuer Standards für Zahlungsdateien geht.

 

Welches sind die 6 wichtigsten Vorteile einer Inhouse-Bank?

Unter den vielen Vorteilen, die die Einführung einer Inhouse-Bank mit sich bringt, sind eine zentralisierte Kontrolle, ein verbessertes Liquiditätsmanagement, geringere Bankgebühren, eine automatisierte Buchhaltung, weltweit harmonisierte Zahlungsprozesse und ein vollständiger Einblick in die Bilanzen der Tochtergesellschaften vielleicht die wichtigsten, die Unternehmen realisieren können.

 

1. Zentralisierte Kontrolle

Die zentralisierte Kontrolle durch den Konzern ist bei weitem der größte Vorteil der Einführung einer Inhouse-Bank, die bei Themen wie globalen Zahlungsprozessen, Finanzierung, Investitionen, unternehmensweiten Fremdwährungsrisiken und Absicherung hilft.

Eine Inhouse-Bank ist vor allem für Unternehmen mit großen Bargeldbeständen oder wenn permanent Geld zwischen Tochtergesellschaften und dem Konzern bewegt werden muss, von Vorteil. Während der Konzern eine größere Kontrolle erhält, haben die Geschäftsbereiche und Tochtergesellschaften ihre eigenen Unterkonten bei der Inhouse-Bank. Die Kontolimits werden zentral auf der Grundlage der Treasury-Richtlinien des Unternehmens von dem Konzern festgelegt und überprüft.

Der Konzern ist in der Lage, globale Zahlungen, die Fremdwährungs- oder grenzüberschreitende Zahlungsgebühren beinhalten, auf ein Minimum zu reduzieren, da alle Transaktionen zentral abgewickelt werden können, anstatt sie über lokale Drittanbieter abzuwickeln. Mit einer Inhouse-Bank hat man einen besseren Überblick über die gesamten Nettopositionen je Währung, die es zu verwalten gilt, und es ist möglich, das Wechselkursrisiko auf Konzernebene abzusichern, um den Wechselkurs zu schützen und weniger Absicherungsgeschäfte zu tätigen.

Außerdem müssen sich die Tochtergesellschaften nicht unbedingt an Banken wenden, um Kredite zu erhalten, sondern der Kredit kann vom Unternehmen selbst finanziert werden. Das Ausleihen von Geld an die Tochtergesellschaften kann wesentlich billiger sein als die Zahlung hoher Zinssätze an eine dritte Partei wie eine Bank oder einem Gläubiger. Die Zentralisierung der internen Finanzierung bei der Inhouse-Bank bietet eine einfache Möglichkeit, die Prozesse für die Einhaltung der Vorschriften zu dokumentieren, und der Prozess wird einfacher, da alle Anträge über den Konzern laufen.

Mit einer zentralisierten Inhouse-Bank hat die Finanzabteilung eine bessere Kontrolle über alle Treasury-Prozesse, was die Liquiditätslage des Unternehmens erheblich verbessern könnte.

 

2. Verbessertes Liquiditätsmanagement

Durch die Inhouse-Bank kann die Liquidität zentral verwaltet werden, und der Konzern kann auf der Grundlage des Kassenbestands entscheiden, ob eine externe Finanzierung notwendig ist. Durch die zentralisierte Berichterstattung hat der Konzern nicht nur einen besseren Echtzeit-Überblick über die verfügbaren Barmittel, sondern kann aufgrund der verfügbaren Informationen auch schneller Entscheidungen treffen. Dies ist auch für die Tochtergesellschaften und Geschäftsbereiche von Vorteil, da sie durch das automatisierte Bargeld-Pooling viel schneller Mittel erhalten können. Dadurch wird außerdem gewährleistet, dass ausreichend Liquidität vorhanden ist, wenn und wo sie benötigt wird, anstatt überschüssige Bargeldbeträge auf den Konten von Tochtergesellschaften zu haben, die das Geld zu diesem Zeitpunkt nicht zwingend benötigen.

Natürlich benötigen Organisationen gelegentlich immer noch externe Finanzmittel für Investitionen, aber dann ist es auch einfacher, sich als Konzern für Finanzierungen mit besseren Konditionen zu qualifizieren denn als eigenständige Tochtergesellschaft.

 

3. Geringere Bankkosten und weniger Bankpartner

Die Einführung einer Inhouse-Bank bedeutet, dass die externen Bankkosten auf ein Minimum reduziert werden, was sehr viel kosteneffizienter ist als die Nutzung externer Banken auf globaler Ebene. Es ist auch möglich, bei den Bankgebühren zu sparen, da die internen Transaktionen nicht über externe Bankpartner abgewickelt werden müssen.

Durch die Zentralisierung der Verwaltung der Bankbeziehungen auf die Finanzabteilung des Konzerns kann auch die Verhandlungsposition gestärkt werden, so dass das Unternehmen bessere Preise und bessere Dienstleistungen erhalten kann.

 

4. Automatischer Abgleich und verbesserte Monatsendprozesse

Nutzer der Inhouse-Bank können eingehende Zahlungen und Einzüge automatisch abgleichen, um die Effizienz zu steigern. In ähnlicher Weise können auch unternehmensübergreifende Zahlungsströme ausgeführt und gebucht werden. Der Saldenabgleich und die Berichterstattung können automatisiert werden, indem alle Kontoauszüge von den Banken abgerufen und die Transaktionen den internen Bankkonten der Tochtergesellschaft zugeordnet werden. Die Zuordnungsregeln können auf Bank-, Unternehmens- oder sogar auf Kontoebene festgelegt werden.

 

5.    Harmonisierte Zahlungsprozesse für alle internen, externen und on-behalf-of Zahlungen

Durch den Einsatz einer Inhouse-Bank kann die Notwendigkeit einer separaten Netting-Lösung entfallen. Stattdessen können Sie mit einer Inhouse-Bank genau denselben Prozess für interne und externe Zahlungen einrichten. Wenn die internen Zahlungen intern bleiben und kein forderungsgesteuertes Netting erfordern, profitieren Sie von Vorteilen wie stets aktuellen Bankkontoauszügen und einer vollautomatischen Abstimmung der internen Transaktionen.

Auch die Tochtergesellschaften profitieren von den harmonisierten Zahlungsprozessen. Sie verlieren keine Valutadaten und der Monatsabschluss kann automatisiert werden.

Payments-on-behalf-of (POBO) minimieren die Abhängigkeit der Tochtergesellschaften von externen Bankkonten. Mit Zahlungen im Auftrag wickeln die Tochtergesellschaften die Zahlungen wie bisher ab, verwenden aber die interne Bankkontonummer des Schuldners.

Mit Collections-on-behalf-of (COBO) ist es möglich, Zuweisungsregeln auf der Grundlage von Transaktionsdetails zu definieren, um Bargeld den internen Bankkonten zuzuweisen. Mit virtuellen Bankkonten, die von externen Banken angeboten werden, ist es einfach, einen automatisierten COBO-Prozess einzurichten.

 

6. Vollständiger Einblick in die Salden der Tochtergesellschaften

Ohne die zentralisierte Kontrolle, die eine Inhouse-Bank bietet, hätte das Konzern-Treasury oft das Problem, dass es keinen Einblick in die Kassenbestände der Tochtergesellschaften hätte. Mit einer Inhouse-Bank ist es möglich, mehrere Bargeldpools zu verwalten, um einen vollständigen Überblick über die Salden der Tochtergesellschaften zu erhalten.

Es ist vorteilhafter, alle Barmittel und Guthaben zu bündeln, als Bargeld auf den Konten der Tochtergesellschaften ungenutzt liegen zu lassen. Die Geschäftsbereiche können Nettoguthaben oder -sollsalden auf den Unterkonten führen und entweder Zinsen auf die Nettosoll-/Habensalden verdienen oder zahlen.

Wenn der Konzern den Geschäftsbereichen Geld leihen muss, können sie ihre eigenen Zinssätze festlegen, die sogar je nach Größe und Profil der Tochtergesellschaft variieren können.

 

Sollten Sie eine Inhouse-Bank einrichten?

 

Auf diese Frage gibt es keine einfache Antwort. Es sollte eine strategische Entscheidung sein, die mit dem Strategieplan Ihres Unternehmens übereinstimmt.

Um herauszufinden, ob eine Inhouse-Bank die richtige Lösung ist, sollten Sie Ihre derzeitigen Prozesse sorgfältig bewerten: Was funktioniert und was könnte verbessert werden? Könnten einige der oben genannten Vorteile Ihren Betrieb rentabler machen, indem Sie die Barmittel des Unternehmens zentral steuern?

Natürlich kann es sein, dass Sie bereits über eine gute Lösung verfügen, z. B. für das Liquiditätsmanagement oder die Verwaltung von Bankgebühren. Wenn Sie jedoch Geschäftsbereiche und Tochtergesellschaften auf der ganzen Welt haben und umfangreiche Investitionen in die Entwicklung tätigen, sich mit der lokalen Besteuerung und den Verrechnungspreisen befassen, sollten Sie vielleicht die Möglichkeit in Betracht ziehen, in naher Zukunft eine Inhouse-Bank einzuführen.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie auch die Vorschriften aller Länder kennen, in denen Sie tätig sind, und wissen, ob POBO & COBO in diesen Ländern zulässig sind und welche Unterlagen Sie benötigen, um mit einer Inhouse-Bank voranzukommen.

Die Einführung einer Inhouse-Bank ist ein bedeutendes Unterfangen, da sie die Zustimmung vieler Abteilungen erfordert. Langfristig werden Sie jedoch in der Lage sein, bessere Prozesse aufzubauen, die Transparenz zu verbessern und Geld zu sparen.

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